IDCOnline

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alerta a los ahorradores para que se informen sobre las instituciones en las que depositan sus recursos, ya que no todas están autorizadas para realizar dicha captación, y en ocasiones pueden poner en riesgo su patrimonio.  

Para ello, la Condusef recomienda, consultar el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) donde podrá encontrar las instituciones financieras autorizadas y las que se encuentran legalmente operando en el país. 

Recomendaciones 

Para evitar ser víctima de fraudes, tenga cuidado con: 

• operaciones que otorguen rendimientos extraordinarios. A mayor rendimiento mayor es el riesgo
• personas o empresas que no cuenten con la autorización de las instituciones correspondiente
• la solicitud de anticipos de dinero a cambio de algún rendimiento futuro
• ofrecimiento de ingresos adicionales por llevar más gente para que invierta
• publicidad ostentosa
• inversiones que se realizan fuera de territorio mexicano

Instituciones autorizadas 

En nuestro país, únicamente los bancos y las entidades de ahorro y crédito popular autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) pueden captar ahorro y colocarlo mediante créditos, y sólo los bancos autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) protegen los depósitos de sus ahorradores mediante un seguro a través del Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Cualquier otra institución, como las Sofomes, no puede captar recursos del público, aunque se encuentren dentro del Sipres.

Operaciones no reguladas por autoridades mexicanas 

Las formas más comunes de ahorro que no están legisladas ni supervisadas en nuestro país están: 

• Empresas mercantiles que captan ahorro: se han detectado casos aislados de algunas Sofomes ?como Sarofin e Inverban? que captaron recursos del público ahorrador, cuando su naturaleza es la de otorgar créditos, realizar operaciones de factoraje y arrendamiento financiero. 

Al efectuar operaciones de captación disfrazada incurren en un ilícito y pueden ser sancionados por la CNBV, entidad encargada de supervisar que no exista captación de recursos de forma irregular.   

• Pirámides Financieras: hay personas físicas y empresas que le invitan a participar con su dinero a cambio de altos rendimientos que van del 3 al 5 por ciento mensual.  

Una pirámide se basa en que los participantes originales refieran a más clientes para que éstos produzcan beneficios a los participantes antiguos. Es decir: con su dinero le pagan a los que tienen más tiempo, y el esquema truena si no hay nuevos participantes. De allí el nombre de pirámide: se requiere que el número de participantes nuevos sean más que los existentes. Por lo general este tipo de esquema se convierte en un fraude o estafa para los últimos que entran.   

• El Forex, Foreign Exchange o Mercado Internacional de Divisas: es un mercado especulativo que opera las 24 horas del día en todo el mundo y no está regulado en nuestro país.  

Quienes realizan operaciones en ese mercado buscan anticipar las variaciones en los precios de las monedas internacionales y de esta forma obtener una ganancia. En caso de que la expectativa se cumpla se obtienen utilidades, pero si no, la inversión se pierde.  

Los promotores de estas inversiones no tienen autorización ni de la SHCP ni de la CNBV, y los afectados no pueden presentar una reclamación ante la Condusef, ya que no es de su competencia, por lo que para su defensa tienen que acudir a otros países. 

En México, algunos despachos que funcionan como analistas financieros que le invitan a participar en este mercado; firma un contrato de intermediación o comisión mercantil con un intermediario extranjero y en caso de presentarse un problema, el despacho no se responsabiliza y lo único que le queda es interponer acciones jurídicas fuera del país. 

Cabe señalar que de 2007 a 2009, se ha incrementado el ahorro privado en el país, y además, los ahorradores prefieren acudir a medios formales. Esto quedó de manifiesto  en la Encuesta Nacional en Vivienda de Usos de Servicios Financieros elaborada en 2009 por la SHCP en la que se observa que del universo de encuestados el 25% tienen cuentas de ahorro contra el 18% que las tenía en 2007.

Fuente: Condusef