El número de créditos de nómina que se encuentra con algún tipo de atraso en sus pagos, asciende a 464,000, y de estos 128,000 (27.5%) se encuentran en cartera vencida por presentar un retraso de más de 90 días, informó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
La dependencia detalló en un comunicado que las instituciones bancarias podrían “compensar” estos débitos tomando recursos de los depósitos o inversiones que los deudores morosos tuvieran en los bancos otorgantes.
De acuerdo con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a Octubre de 2012, el número de créditos que se encuentran con atraso se ha venido incrementando, ya que al cierre de 2011 los contratos que presentaron algún tipo de morosidad fueron 447,000, agregó la Condusef.
A su vez, la mayor parte de la cartera vigente de créditos de nómina está concentrada en cuatro instituciones bancarias: BBVA Bancomer, que concentra 35% del total, Banamex (33.2%), Banorte (12.8%), y HSBC (8.5%), mientras que el resto se encuentra distribuido en Santander e IXE.
La Condusef explica que los créditos de nómina son una herramienta que puede ayudar al usuario a financiar algún gasto o salir de algún apuro.
Sin embargo, es conveniente señalar que aunque las instituciones bancarias ofrezcan un crédito preautorizado mediante el cajero automático, con promociones a domicilio o en llamadas telefónicas, es importante analizar si realmente es necesario contar con ese dinero que posteriormente deberá pagarse con el salario del trabajador.
“Entre las características de este producto bancario se pueden mencionar en primer lugar que el usuario debe tener una cuenta de nómina; generalmente el banco no pide garantías o avales porque el pago está respaldado con el salario, pero sí hace consultas en el Buró de Crédito”, apunta el comunicado.
Para evitar retrasarse en sus pagos, la Condusef recomienda:
- El uso inadecuado del crédito, puede llevar al usuario a situaciones de sobreendeudamiento.
- Si bien el usuario cuenta con liquidez inmediata, algunas instituciones bancarias cobran por apertura del crédito y generalmente el financiamiento es muy costoso.
- Revisar detenidamente el contrato antes de su firma, el cual contiene los términos y condiciones del crédito, entre los que se encuentran los plazos, tasa de interés, comisiones, seguros y el Costo Anual Total (CAT).
- Este tipo de créditos generalmente incluyen un seguro de vida, que cubre el adeudo en caso que el cliente llegara a fallecer, algunos incluso pueden tener un seguro de desempleo, que ofrece el apoyo por determinados pagos si el usuario llegara a perder su trabajo. El costo de algunos seguros varía de banco a banco y algunas instituciones llegan a ofrecerlos de manera gratuita.
- Se recomienda a la población actuar de manera prudente para evitar el sobreendeudamiento y posteriormente un desbalance en su economía.
